Mag je beleggen onder 18 jaar (minderjarig)?
Het korte antwoord op de vraag of je mag beleggen als minderjarige is: Nee.
Het lange antwoord: Als minderjarige is het niet mogelijk om een beleggersrekening te openen bij een bank.
Je wordt voor de wet nog niet gezien als handelingsbekwaam, waardoor je geen rechtshandelingen mag verrichten als een beleggingsrekening openen en handelen in aandelen.
Voorheen hebben sommige brokers (handelsplatforms) dit wel toegestaan, maar ondertussen kan het voor zover ik weet helaas nergens meer.
Waarschijnlijk denk je nu “Hoe krom is dit. Ik ben zelf oud en wijs genoeg om dit te beslissen”, maar helaas ligt dit zo in de wet vast en kunnen we hier niks tegen doen. Gelukkig ben je voordat je het weet 18.
De volgende vraag die je jezelf beter kan stellen is of het niet met een omweg alsnog kan of hoe je nu verder moet gaan. Je hebt tenslotte zin om te beleggen, dus laat je niet zomaar tegenhouden.
Gelukkig heb ik nog wel een aantal ideeën over die je wellicht kunnen helpen om te starten of om je in ieder geval goed voor te bereiden op wanneer het wel mogelijk voor je is.
Hoe je kunt starten met beleggen als minderjarige
Zelf een eigen beleggingsrekening openen is helaas nog niet mogelijk. Hiervoor moet je wachten totdat je 18 bent en dan kun je direct vol aan de slag.
Het alternatief om alsnog te starten met beleggen.
Wanneer je niet kunt wachten is er wel een andere optie, waardoor je alsnog als minderjarige kunt starten met beleggen.
Wat je kunt doen is een beleggingsaccount openen samen met een ouder of voogd.
Alleen je ouders of je wettelijke voogd zijn instaat om een rekening te openen op jouw naam als minderjarige. Je kunt dus bekijken welke banken toestaan dat dit gebeurd. Het wisselt nogal welke banken dit toestaan, maar op het moment van schrijven heb ik de mogelijkheid bij een aantal grote banken zien staan.
Een andere optie die ook mogelijk is, is dat je jouw ouders of wettelijke voogd een eigen beleggingsrekening laat maken, waar jij op mag gaan beleggen. Dit is uiteraard allemaal met toestemming en goed overleg met je ouders/voogd.
In beide gevallen kun je alvast een mooi begin maken met je beleggingen. Wanneer je 18 bent wordt de beleggingsrekening die voor jou is geopend ook helemaal voor jou en wordt je zelf ook gezien als handelsbekwaam.
Start je op een rekening van je ouders/voogd, dan moet je er nog wel rekening mee houden dat het geld niet direct bij jou staat als je 18 jaar bent geworden. Dit moet nog verplaatst worden naar jouw rekening.
Je moet hierbij wel opletten hoeveel geld je ouders/voogd je belastingvrij mogen schenken per jaar. In 2026 staat dit bedrag vast op € 6.908,-. Het bedrag kan ieder jaar veranderen, dus dit zou je zelf even moeten controleren op de website van de belastingdienst. Een andere optie is een eenmalige dure schenking die gedaan mag worden tussen 18 en 40 jaar oud, in 2026 staat dit bedrag op € 33.129.
De belastingdienst zag het tenslotte niet als jouw geld wat is gebruikt om te beleggen. Hierdoor is het in sommige gevallen ook niet verstandig om dit te doen en gewoonweg te wachten, maar ik wilde de optie wel voor je noemen.
Je kunt je altijd voorbereiden om te beginnen met beleggen
Het kan zijn dat je niet in de situatie zit dat je als minderjarige al een beleggingsrekening kunt openen. Het is dan een goed idee om je alvast voor te bereiden op het moment dat je 18 jaar wordt en kunt starten met beleggen.
Je kunt dit op verschillende manieren doen.
Spaar voor een mooi startkapitaal
Het eerste wat je kunt doen is zorgen dat je geld hebt op je 18e waarmee je kunt investeren. Geld wat je verder dus niet nodig hebt.
Hoewel je praktisch geen rente krijgt op je spaarrekening, is het toch verstandig om een spaarrekening te hebben. Je kunt dan geld van je normale rekening doorsluizen naar je spaarrekening, waardoor je het minder snel aanraakt. Het geld op je normale rekening is om te gebruiken, het geld op je spaarrekening is voor je andere plannen.
Zet daarom altijd geld wat binnenkomt op je normale rekening en wat je niet nodig hebt opzij, zodat je hier in de tussentijd geen andere dingen van gaat doen. Op deze manier kun je bijvoorbeeld als je een bijbaan hebt al een leuk startkapitaal opbouwen.
Verdiep je alvast in beleggen
Er zijn diverse websites waar geschreven wordt over aandelen en beleggen. Er zijn ook diverse boeken over beleggen te vinden. Met behulp van alle beschikbare informatie kun jij alvast starten met je eigen onderzoek, zodat je al enige kennis hebt in wat je zou willen investeren en waarom dit zo is.
Een goede website om kennis op te doen is natuurlijk de website WijsGeld. 😉
Speel een online belegspel
Ik weet niet precies meer hoe oud ik was toen ik met het IEX beursspel begon, het kan best zijn dat ik minderjarig was. Ik deed dit samen met een paar anderen die dit ook interessant vonden en het doel was natuurlijk om zoveel mogelijk winst te behalen.
Doordat je meedoet aan een beursspel en het spel de live koersen volgt, is dit uitstekend geschikt om alvast een beetje gevoel bij beleggen te krijgen.
Let op: Het kan makkelijk lijken tijdens een spel. In het echt, als het om je zuurverdiende geld gaat, dan komen er ook andere emoties bij kijken. Wordt dus niet overmoedig op je 18e om meteen volle bak te gaan omdat het in het spel goed ging. Beleggen is en blijft risicovol. Het is altijd mogelijk dat je jouw inleg (deels) verliest.
Praat erover met mensen die beleggen
Heb je mensen in je omgeving die beleggen, bijvoorbeeld je eigen ouders of voogd, ouders van vrienden of andere bekenden? Het kan nooit kwaad om eens een praatje te houden en aan te geven dat je hier heel erg in geïnteresseerd bent.
De kans is groot dat er tijd voor je wordt genomen om het hierover te hebben. Mensen vinden het toch altijd leuk om te zien dat jongeren hier ook interesse in hebben.
Ben je 18 geworden? Het voordeel van vroeg starten met beleggen
Lange termijn beleggen, dat is de meest succesvolle strategie die je kunt hanteren. Wanneer je 18 bent en direct start met beleggen heb je een voordeel op iemand die bijvoorbeeld 10 jaar later start.
Beleggen brengt risico’s met zich mee. Er kan een crash komen op de beurs en dan wil je natuurlijk niet geforceerd worden om je aandelen te verkopen. Wanneer je op dat moment wel moet verkopen heb je je verlies te pakken. Beleg je met geld dat je kunt missen, dan kun je weer jaren wachten en alsnog winst maken met je beleggingen.
Kortom: Beleg echt alleen met geld wat je voor een langere periode kan missen.
Bepaal je strategie
Een algemene strategie voor hoelang je wilt beleggen, wat voor risico’s je wilt nemen en wat je verwacht terug te krijgen voor je investeringen is een belangrijke eerste stap voordat je ergens in investeert.
Het voordeel van vroeg starten met beleggen
Door te beleggen op lange termijn heb je de mogelijkheid om in de loop van tijd aanzienlijke rendementen te behalen. Het is meestal hoe langer je belegt, hoe meer geld je kunt verdienen.
Zo zou een investering in januari 2000 van €1.000 in de S&P 500 (ETF gebaseerd op de 500 grootste Amerikaanse bedrijven) in januari 2021 €2.655 waard zijn. Dat is zonder dividend wat je bij sommige ETF’s ook kunt krijgen. Met dividend je winst nog groter geweest.
Beleggen geef je echter nooit garanties, ook niet op de lange termijn. Neem bijvoorbeeld Nokia. Iets wat jou (gezien je leeftijd) waarschijnlijk minder zegt, maar op mijn Nokia 3310 heb ik vroeger veel snake gespeeld haha. Wanneer je hier in januari 2000 €1.000 in had geïnvesteerd en deze nooit had verkocht, dan zou het in januari 2021 maar €70,80 waard zijn. Dat is een verlies van bijna 93%. Met dividend was je verlies iets minder, maar je snapt het idee. Er zijn geen garanties. Er kan van alles met een aandeel gebeuren.
Mocht je interesse hebben om meer te leren over ETFs, dan kan ik je het artikel ETF uitleg voor beginners aanraden.
Rendement op rendement
Je hebt mij nu een aantal keer het woord dividend horen zeggen. Het is mogelijk dat een aandeel of ETF dividend uitkeert. Zo kan een bedrijf er bijvoorbeeld voor kiezen om aandeelhouders te belonen als het heel goed is gegaan.
De aandeelhouders kunnen in dit geval beloond worden met dividend. Dit is een klein deel van de winst van het bedrijf dat uitgekeerd wordt aan jou als aandeelhouder. De hoogte kan het bedrijf zelf bepalen en zal per bedrijf verschillen.
Het dividend krijg je uitgekeerd in meer aandelen van het bedrijf of in geld. Super fijn natuurlijk dat je met dit geld opnieuw aandelen kunt kopen, waar je ook weer dividend over zou kunnen krijgen.
Zo krijg je op een gegeven moment dividend over je dividend. Het mooie hieraan is dat je steeds meer geld kunt maken met je geld.
Natuurlijk behaal je ook gewoon al winsten. Wanneer je aandelen verkoopt (met winst) en herbelegt krijg je eigenlijk hetzelfde principe. Je hebt steeds meer geld en het lijkt alsof je geld bijstort omdat je meer geld hebt, maar dit is niet het geval. Je maakt simpelweg meer geld met je winsten. Dit wordt dan ook wel het rendement op rendement effect genoemd. Ook wel bekend als het compound effect.
Begin je met beleggen? Start klein
Als beginnende belegger moet je nooit direct al je geld in aandelen stoppen. Start alleen met een bedrag wat je kunt missen en in het slechtste geval ook kunt verliezen.
Door met een bedrag te beginnen dat je kunt missen, kun je ook leren hoe investeren precies werkt en de emoties die erbij komen kijken. Het is namelijk super leuk als je beleggingen stijgen, maar wanneer het daalt krijg je een heel ander gevoel. Hier moet je mee om leren gaan, want het kan niet altijd goed gaan en de beurs kan nou eenmaal omhoog of omlaag gaan.
Als starter zal je ongetwijfeld ook fouten maken. Dit is niet erg en leer je alleen maar van. Zo kun je uiteindelijk de ervaren belegger worden die je wil zijn.
Verder is het ook verstandig om je risico’s te spreiden. Dit doe je door een portfolio op te bouwen bestaande uit verschillende aandelen en/of ETF’S.
Veelgestelde vragen
Kan ik een beleggingsrekening openen als ik onder de 18 ben?
Nee, dit is niet mogelijk. Je bent voor de wet nog niet handelingsbekwaam, waardoor je geen beleggingsrekening kunt openen. Dat kan pas zodra je 18 jaar bent.
Kunnen mijn ouders een beleggingsrekening voor mij openen?
Ja, er zijn hiervoor twee manieren. Je ouders of voogd kunnen een rekening openen op jouw naam als minderjarige (kan niet bij veel platforms), of ze kunnen jou laten meebeleggen op hun eigen rekening. In beide gevallen is toestemming en overleg met je ouders nodig.
Moet ik als minderjarige belasting betalen over beleggingen?
Als minderjarige wordt jouw vermogen opgeteld bij het vermogen van je ouders in Box 3. Je ouders betalen mogelijk belasting over jouw beleggingen, niet jijzelf. Zodra je 18 bent doe je zelf aangifte. Meer over belasting op beleggingen lees je in het artikel over fictief rendement in Box 3.
Wat gebeurt er met mijn beleggingen als ik 18 word?
Staat de rekening al op jouw naam? Dan wordt die op je 18e volledig van jou en ben je zelf handelingsbekwaam. Staat het geld op de rekening van je ouders? Dan moet het nog naar jouw eigen rekening worden overgemaakt. Let hierbij op de schenkingsvrijstellingen.
Is beleggen als jongere risicovol?
Beleggen brengt op elke leeftijd risico met zich mee. Je kunt een deel van je inleg verliezen. Laat je ook niet gek maken door snelle winsten of iets dergelijks. Maak je eigen plan, zorg voor voldoende spreiding en kijk niet naar wat iemand anders doet. Het grote voordeel van jong beginnen is dat je een lange beleggingshorizon hebt. Hoe langer je belegt, hoe meer tijd de markt heeft om te herstellen van eventuele dalingen. Beleg alleen met geld dat je voor langere tijd kunt missen.
Conclusie
Er zijn een aantal mogelijkheden om te starten met beleggen als je jonger bent dan 18 jaar. Overleg hier wel altijd over met je ouders of voogd.
Ben je zelf niet in de situatie dat je al kunt starten met beleggen, wat waarschijnlijk voor de meeste van jullie het geval is, dan kun je jezelf wel alvast voorbereiden. Dit doe je door te sparen voor een leuk startkapitaal, je te verdiepen in beleggen of fictief al aan de slag te gaan met een belegspel die de live koersen volgt.
Wanneer je eenmaal 18 jaar bent, dan ben je handelsbekwaam geworden voor de wet en kun je direct een beleggingsrekening starten. Gebruik alleen geld dat je voor een langere periode kan missen en zelfs kunt verliezen. Het risico is en blijft er en kan niet vaak genoeg benadrukt worden.
Wanneer je vroeg start met beleggen heb je een voordeel ten opzichte van iemand die 10 jaar later start. Dit komt niet alleen omdat je al voor 10 jaar geld hebt ingelegd. Dit komt ook omdat je rendement kunt maken op je rendement. De kracht van het lange termijn beleggen.
Ik hoop dat dit artikel je heeft geholpen om erachter te komen of je al kunt starten met beleggen als minderjarige.
Mocht je nog niet kunnen starten, heb dan nog even geduld. Je bent voor je het weet 18 jaar en dan kun je direct starten. Je bent ook op je 18e al veel eerder begonnen dan menig andere.
Hoe dan ook wil ik je alvast succes wensen met de start van je beleggingscarrière.