Wat is KYC (Know Your Customer)?

Wanneer je jezelf aanmeld bij een financiele instellingen, zal je vaak in een KYC-proces komen. KYC staat in dit geval voor Know Your Customer of als je het naar het Nederlands vertaald ‘Ken Je Klant’.
KYC verwijst naar de procedures die financiële instellingen en andere bedrijven hanteren om jouw identiteit en achtergrond te verifiëren en vast te stellen.
Banken moeten hier al een tijdlang aan voldoen, maar in de cryptowereld zit niet iedereen hierop te wachten en willen sommige gebruikers graag anoniem zijn en een broker hebben zonder KYC verplichting.
Wat is KYC?
Financiele instellingen als banken, betaalproviders, brokers en andere bedrijven moeten de identiteit van klanten verifiëren. Dit doen ze met een KYC (Know Your Customer) procedure. Bij zo’n procedure zal informatie verzameld worden over de identiteit en achtergrond van jou als klant. Denk aan persoonlijke gegevens, identiteitsbewijzen en indien nodig extra (financiële) informatie.
Met behulp van een KYC-proces kunnen financiële instellingen voldoen aan wettelijke verplichtingen en regelgeving. Het is dus niet perse de vrije keuze van deze bedrijven, hoewel het voor deze bedrijven natuurlijk wel handig is om te weten met wie zij te maken hebben. De KYC regelgeving is opgesteld om financiële misdrijven te bestrijden, denk onder andere aan het witwassen van geld, fraude en het financieren van terrorisme. Doordat bedrijven moeten weten wie klant is, kan de klant ook gescreend worden om potentiële risico’s te identificeren. Er kunnen dan maatregelen genomen worden om de risico’s te beperken.
Onder de mensen zijn er zowel voor- als tegenstanders van de KYC procedure waar bedrijven zich aan moeten houden. Voorstanders vinden het voor extra vertrouwen zorgen, omdat er bij financiële transacties altijd bekend is wie er achter de andere kant schuilt. Tegenstanders zien het als een inbreuk op hun privacy en zijn van mening dat er soms verkeerde beslissingen worden genomen op basis van iemands achtergrond, wat nadelige gevolgen kan hebben.
Wat is het doel van KYC?
Er zijn twee doelen met KYC. De identiteit van klanten achterhalen en vervolgens het uitvoeren van risicobeoordeling. Het is voor financiële instellingen verplicht om klanten te identificeren en verifiëren. Hier zijn verschillende redenen voor. Zo helpt KYC bij het voorkomen van identiteitsdiefstal en kan het fraude voorkomen. Het wordt door KYC dus eigenlijk onmogelijk gemaakt voor mensen om zich voor te doen als iemand anders of valse informatie te verstrekken aan het bedrijf.
Wanneer een bedrijf eenmaal weet wie de klant precies is, kan beoordeeld worden wat voor risico een klant met zich meebrengt. Er wordt een inschatting van het risico gemaakt aan de hand van de verzamelde informatie over klanten, zoals bijvoorbeeld hun financiële achtergrond en activiteiten. Dit helpt financiële instellingen om maatregelen te nemen om het risico van deze klant te beperken. In enkele gevallen kan het echter ook zijn dat de klant niet wordt toegelaten op het platform van het bedrijf.
Tot slot moeten we niet vergeten dat KYC simpelweg noodzakelijk is om aan de regelgeving te voldoen die voor financiële instellingen van toepassing is. Dankzij de KYC-procedure weten deze instellingen voldoende over klanten om te voldoende aan de wettelijke eisen. Dit zorgt voor meer veiligheid binnen de financiële sector. Wel is het belangrijk dat financiële bedrijven balans vinden tussen het verzamelen van de noodzakelijke informatie en het respecteren van de privacy van de klant in hoeverre dat nog kan.
Hoe zit het met crypto en KYC?
Bij traditionele banken kom je er gewoonweg nooit onderuit. In de cryptowereld zijn vermoedelijk de meeste tegenstanders te vinden van KYC. Zo zijn er mensen die graag anoniem blijven en op zoek zijn naar een broker waar KYC nog niet verplicht is.
Bij alle brokers die officieel zijn geregistreerd in Nederland en hier actief mogen zijn is KYC verplicht. Wanneer je bij Bitvavo wil handelen in crypto zal je dus een KYC-procedure moeten doorlopen.
Er zijn op dit moment nog wel diverse brokers (beleggingsplatformen) waarbij geen volledige KYC-procedure vereist is. Vaak zitten er echter wel limieten op het opnemen en storten van crypto als er niet aan KYC voldaan wordt.
De populairste exchange waar je niet aan KYC hoeft te voldoen is KuCoin. Het is hier namelijk optioneel. Zonder KYC kun je bij KuCoin maximaal 20.000 dollar per dag opnemen.
Verder kun je ook altijd een eigen wallet aanmaken met bijvoorbeeld een Ledger, dit is een hardware wallet. In dit geval is ook geen KYC vereist. Met je eigen wallet kun je altijd handelen op gedecentraliseerd exchanges als UniSwap en PancakeSwap.
Hoewel het nog altijd mogelijk is om anoniem te blijven in de cryptowereld, is het wel aan te raden om altijd de waarde van je cryptomunten op te geven bij de belastingdienst. Houdt je het verborgen en komt de belastingdienst hierachter, dan kun je een boete verwachten.